一、保险分类

我们老百姓常接触到的保险，从大的方面分为人身保险、财产保险、责任保险。

人身保险是以人的身体或者生命作为保险标的的保险。也就是保人的。

财产保险是以各种物质财产为保险标的的保险。保财的，保物的。

责任保险是以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险标的的保险。也就是保事儿的。发生了什么事情，这件事情我需要承担责任，而我如果买了相应的责任保险的话，那么这个责任就由保险公司来承担。

这三大类保险，每一类别下又可细分为多种类型的保险产品，每种类型的产品又都有多家保险公司可供选择。

二、风险分级

保险是风险管理的一种方法，提供工具帮我们应对人生的风险。

人一生的风险从大的方面分三个层次：

1、基础性风险，这些风险一旦发生将会带来重大损失，所以又叫损失性风险，主要是意外和疾病。

2、中端风险，指将来的确定性支出，比如子女教育金、婚嫁金和我们的养老金。

3、高端风险，指资产保全和财富传承的风险，重在所有权，确保我的就是我的，不会因为婚姻、家庭结构、代际传承、公司或家庭债务而受到影响。

现代保险制度发展到今天大约有400年的历史，可以提供非常丰富的产品工具帮助我们应对人一生的各种风险。套用一句话，可以说“只有你想不到的风险，没有不能保的风险。”

三、具体险种

一)、基础保障类

保障类保险有意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。

1、意外险：对于意外事故造成的身故、伤残、伤害医疗费用进行赔付。什么是意外事故呢?外来的、突发的、非本意、非疾病原因造成的事故。

2、医疗险：对就医治疗产生的医疗费用进行赔付。

3、重疾险：发生合同约定的重大疾病，赔付确定金额的赔偿金。

4、定期寿险：约定期间内发生身故/伤残，赔付确定金额的赔偿金。

二)、 储蓄理财类

储蓄理财类保险我们常见的有年金险、增额终身寿险和定额终身寿险。

1、年金险：在约定期间内按年或按月领取一定金额的现金。

2、增额终身寿险：身故赔付，保额终身按照一定比例复利递增。

3、终身寿险：身故赔付，金额确定。

综上所述，保险分很多种，每一种功用不同，我们在做家庭保障方案的时候，一定要舍得花时间进行风险分析，梳理出风险点，然后针对性地选择险种组合配置，才能真正地起到保障的作用。